中國互聯網大會關注七面“照妖鏡”
發(fā)布時間：2018-07-176月以來，多家違規(guī)互聯網金融平臺引爆“地雷”。曾經的四大“高返利”網貸平臺——雅堂金融、錢寶網、聯璧金融、唐小僧已全部“觸礁”，70余家網貸平臺出現資金兌付問題，并有失聯、跑路等惡性事件發(fā)生。網貸之家的數據顯示，短短兩年多時間，互聯網金融行業(yè)從最高峰的3400個網貸平臺淘汰近半，只剩下大約1800個網貸平臺。
7月10日，在2018（第十七屆）中國互聯網大會期間召開的中國互聯網金融安全論壇上，來自中國信息通信研究院、螞蟻金服、京東金融、中國移動、中國電信、愛投資、愛錢進、玖富等機構的代表就如何認識互聯網金融新型風險、尋求互聯網金融風險防控與服務創(chuàng)新的平衡、更好地保護消費者權益等展開探討。投資者如何從技術上、規(guī)則上識別平臺是否合規(guī)等研討尤為引人注目。
互聯網金融成防范化解金融風險重要戰(zhàn)場
近日，福建泉州市公安局通報，曾經火爆一時的所謂“互聯網金融創(chuàng)新平臺”——沃客理財，其實是一個只有小學文化程度的犯罪嫌疑人搭建的傳銷平臺。該平臺最大的噱頭就是宣稱讓投資者“躺著就能賺錢”?；鸨瑫r需排隊一個月才能買上其所發(fā)行的虛擬貨幣，短短一年內就吸引會員35萬人。據通報，這起傳銷案形成高達309層的傳銷網絡，涉案總金額50億元。
防范化解互聯網金融風險成為中國互聯網金融安全論壇上的關鍵詞。國家互聯網信息辦公室信息服務管理局局長梁立華在致辭中指出，互聯網金融進入了新的階段，呈現出更加明顯的跨領域、跨行業(yè)、跨平臺特點，必須高度重視防范化解互聯網金融風險。國家互聯網信息辦公室在認真做好網上金融信息內容管理的同時，進一步明確金融信息服務的相關要求，推動金融信息服務內外統(tǒng)一監(jiān)管，促進互聯網金融規(guī)范有序發(fā)展。希望互聯網金融機構認真貫徹落實黨中央、國務院相關部署要求，切實增強使命感、責任感，圍繞我國金融業(yè)改革發(fā)展大局，防范金融風險，回歸金融本源，助力普惠金融，服務實體經濟。
中國信息通信研究院總工程師余曉暉表示，當今互聯網已經延伸出一系列新興的金融服務模式，云計算、大數據、人工智能和區(qū)塊鏈等新技術的應用在深刻改變金融服務的同時，也會帶來系統(tǒng)風險等安全問題，防控互聯網金融風險是防范金融風險的重點領域之一。余曉暉強調，防控互聯網金融風險應堅持問題導向和風險導向，注重運用先進的信息化手段，提升風險防范的意識和能力，使互聯網金融創(chuàng)新可能帶來的風險始終處于可管、可控、可承受的范圍之內。
愛錢進等企業(yè)負責人指出，互聯網金融正處在爆發(fā)式增長、監(jiān)管介入之后的洗牌階段，不合規(guī)平臺在馬太效應下退出、清盤，甚至是爆雷，可以看作是行業(yè)在“排毒自清”，并向著規(guī)范化的方向發(fā)展，從長期來看，對行業(yè)、對平臺、對用戶都是有利的。
互聯網金融安全三大支撐：數據、技術、機制
螞蟻金服安全生態(tài)運營總監(jiān)、互聯網金融身份認證聯盟副秘書長宋寵在演講中分享了互聯網金融身份認證聯盟基于指紋、虹膜、脈搏等相關的安全解決方案，探索可信萬物連接的實現。京東金融研究院產業(yè)研究中心主任李萌在演講中介紹了京東金融在數字金融反欺詐領域的研究成果，介紹了八個反欺詐場景及相關案例，總結出數據是基礎，技術是支撐，機制是保障。愛投資高級副總裁韓世琪圍繞公司普惠金融業(yè)務展開介紹，從金融科技行業(yè)實踐者的角度分享了其平臺上的典型案例，介紹了愛投資量化風控體系。中國電信天翼電子商務有限公司市場合作部總經理盛斯斯在演講中介紹了行業(yè)當前的變革與創(chuàng)新，介紹了其公司在普惠金融領域開展的以其自有生態(tài)為特點的相關服務和公司的風控系統(tǒng)。中國移動政企公司金融事業(yè)部副總經理宋可為介紹了移動整體的行業(yè)相關布局情況、目前數據情況、自有的數據生態(tài)以及由數據衍生出來的相關安全服務和風控產品。
中國信息通信研究院云計算與大數據研究所行業(yè)信息保護測評中心副主任封莎從技術的視角分析了互聯網金融所面臨的網絡安全問題、安全管控體系的構建和等級保護2.0時代的一些新要求。封莎還介紹了中國信通院云計算與大數據研究所金融科技研究中心在積極發(fā)揮金融行業(yè)和科技領域的橋梁作用，增強信息通信技術服務金融行業(yè)的能力，支撐金融科技雙向跨領域政策監(jiān)管、產業(yè)咨詢、標準制定等方面前期的積累和正在逐步開展的工作。
投資者識別合規(guī)平臺的七面“照妖鏡”
互聯網金融最具代表性的業(yè)務——P2P網絡借貸誕生已經六年，隨著《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》、信息披露、備案登記、資金存管等一系列監(jiān)管規(guī)范的出臺，加速了行業(yè)洗牌。面對P2P問題平臺頻頻“爆雷”，愛錢進CEO蔡園竹表示，投資者應擺脫對高收益的盲目追求，謹慎理性地作出決策，監(jiān)管部門與業(yè)界也應多管齊下，幫助大家更好地識別合規(guī)平臺。
蔡園竹認為，分辨危險平臺有七面“鏡子”。一是看是否涉嫌自融。許多披著P2P外衣的不合規(guī)平臺往往都是假的套殼平臺，而所謂的P2P業(yè)務，其實就是給平臺背后的關聯公司融資。二是看是否透明化運營。這里的透明化運營包括信息透明和資金透明，也就是說，借款人合同里要包含詳細的借款人信息，并可以對其進行查驗，以判斷信息是否真實有效。當出現流動性資金需求時，投資人可以根據更新的借款協(xié)議來判斷借款信息是否真實有效，同時通過資金具體流向來判斷相應的風險。三是看有沒有觸碰行業(yè)紅線。根據監(jiān)管的要求，《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》給P2P行業(yè)劃定了13條“紅線”，投資者在選擇平臺時，可以對應相應的監(jiān)管紅線對平臺進行篩選，比如平臺是否接入了銀行存管。四是看是否堅持小額分散原則。P2P的本質就是小額分散，自然人借款的上限是20萬元，不僅如此，出借人的資金還要盡可能分散給多個借款人的標的，以降低其資金風險。五是看第三方評級報告是否齊全。在判定一個P2P平臺是否安全，來自第三方機構的評價和認可是一個非常重要的考量指標。比如，接入中國支付清算協(xié)會互聯網金融風險信息共享系統(tǒng)，信息系統(tǒng)安全等級保護第三級備案，加入中國互聯網金融協(xié)會，獲得中國電子商務協(xié)會頒發(fā)的AAA級企業(yè)信用評級證書，接入互聯網金融統(tǒng)計監(jiān)測系統(tǒng)和信息披露服務平臺，接入中國互聯網協(xié)會信用信息共享平臺等。六是看風控系統(tǒng)建設情況。對于P2P行業(yè)來說，風控需要大量的資源投入，特別是要加大在大數據等新技術方面的布局。七是看有沒有其他軟性增值服務。從用戶體驗等感性層面看，如果一家平臺不斷進行用戶服務的創(chuàng)新和升級，也在某種程度上說明這家平臺的確是在用心持續(xù)經營。
專家指出，在互聯網金融行業(yè)逐步走向規(guī)范發(fā)展的今天，行業(yè)頭部平臺一定要勇于承擔企業(yè)社會責任，特別是幫助投資者提升投資決策能力、消費和支出的規(guī)劃能力以及家庭風險的管理能力。（來源：人民郵電報）
